Ticari Ticari Değiştirme Maliyeti Vs. Gerçek Nakit Değeri

Bir küçük işletme sahibi için mülk / kaza sigortası, sizi işletmenizin fiziksel varlıklarının hasar görmesi, yok edilmesi veya çalınmasından kaynaklanan kayıplardan koruyabilecek sağlam bir yatırımdır. Böyle bir politikaya sahip olmak, bir kayıptan kurtulmak ile kapılarınızı kalıcı olarak kapatmaya zorlanmak arasındaki fark anlamına gelebilir. Bununla birlikte, ticari poliçenizin ödediği miktar, hüküm ve koşullarına, özellikle de kaybedilen mülkün değerini nasıl belirlediğine bağlıdır.

Değiştirme Değeri Politikaları

Tek malik olduğunuzu ve dizüstü bilgisayarınızın çalındığını varsayalım. Sigorta poliçeniz değiştirme maliyeti değeri veya RCV sağlıyorsa, onu benzer tür ve kalitede bir bilgisayarla değiştirmenin maliyeti kadar bir miktar alırsınız. Genel olarak, ikame değeri politikaları sizin açınızdan daha iyidir, çünkü ödemeyi belirlerken aşınma ve yıpranmayı veya amortismanı dikkate almazlar. Ancak ihtiyatlı olunması gereken bir uyarı: Sigorta şirketiniz, tazminat talebinizi yerine getirirken ödemesi gerekenden fazlasını ödemeyecektir. İki yıl önce dizüstü bilgisayar için 2.000 $ ödemeniz sigortacı için önemli değildir; aynı özelliklere ve performansa sahip biri şu anda yalnızca 800 dolara mal oluyorsa, şirketin size ödeyeceği şey budur.

Gerçek Nakit Değer Politikaları

Yukarıdaki bilgisayar örneğiyle devam edersek, poliçeniz gerçek nakit değeri veya ACV ödediyse, farklı şekilde ücret alabilirsiniz. Birçok senaryoda, ödemeler genellikle daha az olduğu için bu poliçeler sigorta şirketlerini tercih etme eğilimindedir. Çoğu durumda, politikalar, ACV'yi ikame maliyeti daha az amortisman olarak tanımlar ve bu tanım çok sayıda mahkeme tarafından onaylanmıştır. Ancak bazı durumlarda, ACV size fayda sağlayabilir. Bazı mahkemeler, ACV ve adil piyasa değerinin - istekli bir alıcının istekli bir satıcıya aşırı bir dış etki olmadan ödeyeceği şey - esasen aynı olduğunu onaylamıştır. Öyleyse, eğer ürün artık üretimde değilse ancak kullanılan pazarda buna olan talep yüksekse, örneğin, bu talep size daha yüksek bir değerleme lehine bir argüman verebilir. ACV politikalarının tipik olarak daha düşük ödemeleri, onları RCV politikalarından daha ucuza yapma eğilimindedir.

Şartlar ve koşullar

Sigorta şirketiniz de sizin gibi para kazanmak için çalışıyor. Alt satırlarını sağlam tutmanın bir yolu, dolandırıcılık riskini azaltmak için talepleri aşamalı olarak çözmektir. Bir ikame değeri politikası söz konusu olduğunda, yaygın bir yöntem, ilk önce gerçek nakit değerini ödemektir; bakiye, onarımların veya değiştirmenin tamamlanmasına bağlıdır. Gerçek ödemeler aynı zamanda gerçek maliyetlere de bağlı olabilir: Örneğin, binanız 500.000 $ sigortalıysa, ancak onarım için sadece 200.000 $ 'a mal oluyorsa, göreceğiniz tüm ödeme budur.

Antika veya Eşsiz Eşyalar

Bazı öğeler, bir dizi nedenden ötürü RCV veya ACV yöntemleriyle kolayca değerlendirilemez. Örneğin antika veya türünün tek örneği olan eşyalar bu tanıma uyabilir. Bir politika düşünürken, bu tür öğeleri temsilcinizin dikkatine sunduğunuzdan emin olun, çünkü bazen özel bir sürücü veya ek gerekli olabilir. Bunun gibi eşyalar için, o eşya hasar görürse, çalınırsa veya yok edilirse sabit bir miktar ödeyecek garantili bir sürücü satın alabilirsiniz. Diğer durumlarda, adil bir piyasa değeri kullanılabilir.